Moneybox är en ny handelsapp som syftar till att hjälpa unga investerare att bygga en investeringsportfölj genom att avrunda vardagliga köp. Appen investerar ändringen kvar efter den senaste korttransaktionen och lägger in den reservändringen i sparande eller en investeringsprodukt efter eget val.
Företaget grundades i juli 2015 av entreprenörerna Charlie Mortimer och Ben Stanway. I augusti 2016, ett år senare, tillkännagavs appen som för närvarande är en av de snabbast växande apparna i sin kategori i Storbritannien.
USP för denna applikation är att den låter dig investera i stora företag som Amazon, Netflix, Apple, Nintendo, Unilever och Disney även när du har en knapp £ 1 att investera.
Vad erbjuder Moneybox?
Moneyboxs koncept är enkelt och erbjuder appen som en virtuell besparingsburk. De sparade pennorna kan sedan användas för att finansiera investeringar som folk inte vanligtvis känner att de kan spara för. Det riktar sig särskilt till människor som känner att de kan spara små mängder som kan byggas upp över tiden.
Appen automatiserar hela investeringsprocessen och när du spenderar nästa gång kommer den att rundas upp till närmaste pund och investera det belopp som annars skulle vara kvar som en förändring.
Om du till exempel köper matvaror till ett värde av £ 6,50 med ditt betalkort eller kreditkort avrundas de totala utgifterna till £ 7 av Moneybox-appen. Avrundningsfunktionen visar £ 7 på ditt kontoutdrag medan du håller 50p åt sidan för investering.
Kalla det en “digital spargris” där du kan lägga in reservbyte efter varje shopping, den enda skillnaden här är att förändringen gör att du också får avkastning.
Beloppet kan se lite ut att börja med, men om företaget tycker att om en användare följer processen varje dag under hela året är det möjligt att spara en betydande summa.
Sparplan
Appen ger dig möjlighet att avrunda dina köp automatiskt var 48: e timme eller manuellt lägga till enstaka betalningar varje vecka eller månad. Alternativet att välja mellan de automatiska eller manuella avrundningsalternativen finns i kontoavsnittet i appen.
När dessa avrundningar når ditt förinställda veckomål att spara, kommer det automatiskt att debiteras från ditt konto för att investeras i ditt önskade investeringskonto.
Vissa människor kan hävda att småsparande på varje transaktion eller att göra en en-insättning varje vecka är ganska lika. Det handlar dock om att bygga upp en vana att spara regelbundet, och om det belopp som ligger på kontot spenderas under veckans lopp, har du inga pengar att investera.
Flera konton
Moneybox erbjuder flera konton att välja mellan:
Allmänt investeringskonto (GIA): Detta är ett vanligt investeringskonto som returnerar skattepliktiga avkastningar. Aktier och aktier ISA. En investering på upp till 20 000 £ per år kommer inte att locka skatter.
Aktier och aktier ISA: Låter dig investera upp till £ 4000 per år skattefritt och erbjuder också 25% bidrag från regeringen för att köpa ditt första hem eller som pensionsförmån
Junioraktier och aktier ISA: Perfekt för barn. Detta erbjuder skattefri intjäning men med fonderna är låsta tills de fyller 18 år
Självinvesterad personlig pension: Med Moneybox kan du också öppna och spara för en SIPP.
Dessa konton är tillgängliga för skatteboende i Storbritannien som är minst 18 år gamla. Användare måste uppge sitt nationella försäkringsnummer för att öppna ISA: s aktier och aktier. För GIA-kontot är detta inte ett obligatoriskt krav.
Mobil app
Eftersom Moneybox är en mobilplattform är det första steget för att öppna ett konto med Moneybox att ladda ner appen på din smartphone från relevant appbutik. Du kan också skicka länken till din telefon direkt från webbplatsen.
Under registreringsprocessen måste du bestämma hur kontot ska finansieras. Applikationen har tre alternativ: sammanläggningar, insättningar per vecka eller engångsinlåning. Om du väljer avrundningsfunktionen måste du ange dina finansiella uppgifter som nätbank, kredit- eller betalkortsinformation.
Det är enkelt att ställa in kontot och när det är klart kan du kontrollera status för ditt veckomål på appens hemsida.
Det erbjuder e-post- eller chattstöd sju dagar i veckan 9-5: 30.
Avgifter och avgifter
Moneybox debiteras på tre olika sätt:
- Månadsavgift: Avgiften på £ 1 per månad täcker alla transaktioner och investeringskostnader. Det samlas in genom att automatiskt sälja ner ditt största innehav vid varje slutmånad.
- Plattformsavgift: Moneybox debiterar dig 0,45% av dina investeringar per år. Detta kan dras av från ditt konto varje månad i samma takt.
- Fondleverantörer tar ut: Detta varierar mellan 0,12% och 0,30% per år
Slutlig dom
Moneybox är det enklaste sättet att börja spara och investera. Används över tiden kan det hjälpa dig att bygga upp en ganska anständig portfölj. Även om ISA-kontona är väl lämpade för detta ändamål är Moneybox i sig inte den bästa lösningen för mycket större portföljer.
Även om appen präglar vanan att spara pengar blir det ett dyrt val eftersom avgifterna kan äta i din avkastning.
Om du vill investera en större summa pengar finns det andra plattformar som tar ut lägre avgifter och kan erbjuda högre avkastning också. Men om du kämpar för att spara någonting alls kan det verkligen vara en mycket praktisk app.
- Du kan registrera dig för Moneybox här
- Vi har också presenterat den bästa budgeteringsprogramvaran.
