1. Experian
2. Equifax
3. Kreditera Karma
4. CheckMyFile
Läs vidare för vår detaljerade analys av varje tjänst
Vid någon tidpunkt i livet kommer det en tid då saker som din kreditpoäng måste tas mer på allvar. När allt kommer omkring är det antingen spaken eller hammaren för din ekonomiska kapacitet när du och dina behov tar en mogen vändning. Från ditt boende till dina verktyg och till och med dina förbrukningsvaror påverkas alla av din kreditpoäng.
På grund av detta bör du ha regelbunden och grundlig tillgång till din nuvarande kreditpoäng. Du bör känna till dess historia och hur du kan få det att fungera för att hjälpa dig med din nuvarande och framtid. För att göra det väljer många människor i Storbritannien att ta de bästa kreditövervakningstjänsterna i landet. Även om du själv kan göra övervakningen finns det ytterligare fördelar med att låta yrkesverksamma hjälpa dig med det.
Det finns dock en mängd kreditövervakningstjänster på marknaden idag. Du kan hamna skrämd när du börjar söka efter den du ska arbeta med.
För att hjälpa dig vidare har vi granskat dem och kommit upp med den här listan över de bästa kreditupplysningstjänsterna i Storbritannien.
- Kolla också in vår sammanfattning av det bästa skyddet mot identitetsstöld
1. Experian
För din kostnadsfria kreditrapport och kreditpoäng
Anledningar att köpa
+ Ger grundlig information + Gratis och betalda tjänster tillgängliga + Hjälpsamma ytterligare verktyg med betaltjänstenAnledningar att undvika
-Mycket används sällan av sig själv som grund för kreditgivares beslutEn av ledarna inom kreditrapporttjänster både i Storbritannien och globalt är Experian. Detta konsumentkreditrapporteringsföretag är Dublin-baserat men verkar i 37 länder. Det grundades 1968 i USA och köptes 1996 av The Great Universal Stores (GUS). GUS är baserat i Manchester och är ett detaljhandelsföretag som betjänar kunder som betalar för sina varor på kreditbasis.
Det finns tre alternativ från Experian. Den första är helt kostnadsfri och ger dig din kreditpoäng varje månad eller var 30: e dag. CreditExpert-paketet, som kostar £ 14,99 / mån, inkluderar en daglig uppdatering av din kreditpoäng, en kreditrapport som beskriver din kredithistorik de senaste sex åren, meddelande via e-post och / eller SMS för eventuella ändringar i din kreditrapport. Dessutom innehåller planen också en webbövervakningstjänst som regelbundet skannar på nätet för bedräglig användning av dina personuppgifter. Det hjälper också bedrägerioffer genom att kontakta långivare på dina vägnar för att se till att kredituppgifterna fixas.
Identity Plus-planen (£ 6,99) fokuserar specifikt på att skydda användare mot bedrägerier, med mindre fokus på att förbättra kreditpoängen.
En annan bra sak med Experian är hur snabbt och enkelt det är att registrera sig för tjänsten. Endast mycket grundläggande information krävs som ditt namn, adress och födelsedatum tillsammans med några få finansiella som din nuvarande bank för att hitta din kreditpoäng.
Ett av dess bästa erbjudanden är verktyget Credit Score Builder. Det ger råd om vad du kan göra för att förbättra din kreditpoäng. Ett exempel är att registrera sig på röstlängden. Det visar vidare hur din kreditpoäng kan förbättras i tid. Experian Boost är ett gratis verktyg som tar hänsyn till betalningar till sparkonton, riksskattebetalningar och digitala underhållningsabonnemang i din Experian-kreditrapport.
Förutom varningarna för användning av din personliga information var som helst, har tjänsten också en specifik linje för att betjäna kunder med oro för bedrägeri och identitetsstöld.
Poängsystemet med Experian har högst 999, vilket rankas som utmärkt. Betyg går från mycket dåligt till utmärkt med dåligt, rättvist och bra däremellan. Både app- och webbplatsversionerna av tjänsten är lätta att förstå och använda. Tjänsten ger en mer ingående förklaring av din kreditrapport liksom andra kredittjänster som den tillhandahåller. Det ger till och med mockrapporter för att hjälpa dig att förstå var och en av dess avsnitt.
- Du kan anmäla dig till Experian här
2. Equifax
Ta kontroll över din ekonomiska resa
Anledningar att köpa
+ Detaljerade och lättförståeliga rapporter + Ger djupare information till långivareAnledningar att undvika
-Endast en kontotyp tillgänglig - Inte gratis - Används inte som ett fristående verktyg för att bestämma lånegodkännandeEtt annat stort namn inom konsumentkreditrapportering är Equifax. Baserat i Georgia, USA, är det en del av de tre stora i branschen och verkar i 24 länder över hela världen inklusive Storbritannien. Det grundades 1899 och blev en av de största kreditbyråerna i landet på 1960-talet.
Equifax erbjuder endast en typ av konto, som ger tillgång till din kreditpoäng tillsammans med en gratis kreditrapport. Det meddelar dig också när din kreditrapport genomgår några meningsfulla förändringar, både positiva och negativa. Den kommer också med identitetsskyddsfunktionen som varnar dig om eventuella fall när din ekonomiska och personliga information visas på bedrägliga webbplatser.
Kreditrapporterna från Equifax har samma format som Experian och är lätta att förstå. De är ganska detaljerade, så att bestämma en specifik sen kreditkortsbetalning, till exempel, är en problemfri process för långivare. Eventuella skulder till inkassobyråer och panträtter mot dina tillgångar anges också i rapporten.
Med Equifax kan din kreditpoäng falla var som helst mellan 280 och 850. Den använder samma kriterier som FICO använder när du beräknar en kreditpoäng, så en hög Equifax-kreditpoäng innebär vanligtvis en hög FICO-poäng. Långivare tar dock i allmänhet en titt på alla tre kreditbyråerna och inte på Equifax ensam. En högre poäng för Equifax gör det dock möjligt för dig att få enklare och snabbare lånegodkännanden med Equifax-prioriterade långivare.
Eftersom tjänsten är ganska grundläggande jämfört med konkurrensen kan du enkelt motivera de låga kostnaderna. Mer, så har Equifax inga mobila applikationer, vilket begränsar din förmåga att kontrollera din kreditpoäng när du vill. Det är också en nackdel att ett betalt konto är ditt enda alternativ om du vill använda deras tjänst på lång sikt.
Att registrera sig med tjänsten är lite besvärligt på grund av tekniska problem som kan uppstå. Deras kundtjänst rapporteras också vara inte den bästa i att hantera potentiella och nya kunder. Det kan ta en timme att slutföra registreringsprocessen, vilket inte är något folk uppskattar med tanke på att andra tjänster har gjort det snabbt och enkelt.
Kontot har en testperiod på 30 dagar utan kostnad. Därefter måste du betala ut £ 7,95 varje månad i utbyte mot kreditrapporten och alla andra funktioner som ingår i tjänsten. Det är dock ganska begränsat när det gäller dess funktioner. Det finns inget avsnitt med tips om hur du förbättrar din kreditpoäng och du får inga aviseringar i realtid i händelse av bedrägerier.
- Du kan anmäla dig till Equifax här
3. Kreditera Karma
Nå dina ekonomiska mål med början med gratis kreditpoäng
Anledningar att köpa
+ Helt gratis + Ger förklaring om kreditpoäng och rapport + Rekommenderar lösningarAnledningar att undvika
-Visar bara två poängEn nybörjare i kreditövervakningsbranschen, Credit Karma lever upp till sitt namn när den ger tillbaka till dig i utbyte mot vad du gör. Tjänstens huvudkontor grundades 2007 och ligger i Kalifornien medan det betjänar kunder i hela USA, Storbritannien och Kanada.
Credit Karma erbjuder gratis livstidsåtkomst. Det betyder att du inte behöver spendera ett enda öre för att använda dess tjänster. Dessa inkluderar din nuvarande kreditpoäng, din kreditrapport med alla detaljer om dina finansiella transaktioner för de senaste sex åren, en lista över de långivare som har sett din fil under de senaste två åren samt information om alla dina ekonomiska förbindelser, t.ex. gemensamma kontoinnehavare.
Kreditrapporten är allomfattande och innehåller information om valregistrering, rättelser och sökhistorik, för att nämna några. Information om de olika saker som kan påverka din kreditpoäng ges också tillsammans med tips om hur det kan förbättras. Det finns också verktyg för kreditövervakning som du kan använda för att utvärdera ändringarna i ditt kreditbetyg.
Dina kreditpoäng som presenteras i Credit Karma kommer från Equifax och TransUnion, och de är inte alltid desamma. Detta beror på många faktorer som att dina långivare inte rapporterar till de tre kreditföreningarna eller att deras rapporter inte skickas samtidigt. Om du klickar på poängdetaljer på sidan Min översikt kommer du till ett diagram över fyra månader som visar alla ändringar i din kreditpoäng. Du kan sedan se faktorer som kreditkortsanvändning, nedsättande anmärkningar och betalningshistorik, som har störst inverkan, liksom kreditålder, hårda förfrågningar och totala konton som de minst påverkande.
En annan länk leder dig till de faktiska kreditrapporterna, och där hittar du länken Se min plan. Den här tar dig till sidan där en serie steg anges för dig att följa, så att du kan få din kreditpoäng upp.
Registreringen tar några minuter och är väldigt enkelt. Allt du behöver är din grundläggande personliga information plus några finansrelaterade detaljer som ditt personnummer. Eftersom ditt konto håller känslig och mycket viktig information bör du använda webbplatsens säkerhetsfunktioner. Dessa inkluderar tvåfaktorautentisering och säkerhetsfrågor som måste besvaras när du loggar in på kontot med en annan enhet.
Webbplatsen erbjuder en enkel användarupplevelse. Instrumentpanelen har modifierats över tiden, men den är fortfarande effektiv. Din kreditpoäng baserad på rapporten från två av de tre bästa kreditbyråerna finns precis ovanpå instrumentpanelen. En grafisk illustration visar vidare var du befinner dig på skalan och en pil visar hur hög eller låg din nuvarande poäng är jämfört med den i den senaste rapporten.
Credit Karma har också en mobilapp som du kan ladda ner både på Android och iOS, så att du kan kontrollera din kreditpoäng var som helst när som helst. Du får också uppdateringar för alla betydande förändringar som uppstår med din kreditrapport och poäng.
En nackdel med Credit Karmas tjänster är bristen på dataskydd. Med tanke på hur kritisk ekonomisk information är, är det något som de flesta inte kan göra utan.
- Du kan registrera dig för Credit Karma här
4. CheckMyFile
Kontrollerar data från Equifax, Experian, TransUnion och Crediva
Anledningar att köpa
+ Mycket detaljerad rapport med mycket information + Ger råd om hur du förbättrar din kredit + Gratis testperiodAnledningar att undvika
-Begränsade supporttimmarCheckMyFile lanserades i mars 2000 och är stolt över att vara Storbritanniens enda kreditinstitut med flera byråer. Det är också den första som erbjuder tillgång till kreditrapporter online.
CheckMyFile tar ett unikt tillvägagångssätt jämfört med konkurrenterna genom att formulera din kreditrapport med hjälp av data från Equifax, Experian, TransUnion och Crediva tillsammans. Detta bygger på förståelsen för hur långivare tenderar att skaffa kreditinformation om dig från mer än en källa. De har sina egna kreditsystem som de använder för att beräkna din kreditpoäng.
Du har möjlighet att kolla igenom rapporterna och begära ändringar av informationen, såsom kreditavtalsuppgifter, betalningar samt alla konton som stängts. Rapporten kategoriserar också din kredit som kreditkort, lån, inteckningar och andra. Din rapport uppdateras när din poäng förbättras, så att du kan följa dina framsteg regelbundet. Du får också en mer detaljerad bild av din rapport, markerar de positiva och negativa delarna av din kreditpoäng istället för den gemensamma kreditredovisningen för en enda dimension.
Förutom kreditrapporten har tjänsten från CheckMyFile en kreditpoängskontroll, råd om hur du kan förbättra din kreditpoäng, en syn på dina finansiella organisationer samt varningar för bedrägerier.
Du får utan tvekan den mest fullständiga titt på din kredithistorik med CheckMyFile. Informationen från flera byråer är till stor hjälp för dig att avgöra eventuella skillnader. Det ger dig också chansen att få fel information korrigerad och därmed få ditt kreditbetyg förbättrat.
En annan fördel med CheckMyFile är hur den visar dig vilken byrå som ger bäst poäng och vilken långivare som använder byrån för att utvärdera ditt kreditbetyg. Detta ökar godkännandet av dina kredit- eller låneansökningar avsevärt. CheckMyFile har i allmänhet mer information än andra tjänster. Det är dock ganska lätt att förstå. Den presenterar informationen i diagram och listor med punktpunkter. Varje avsnitt har också förklaringar, så du har en tydlig förståelse för var den tas ifrån och varför den är tillämplig och värdefull.
Trots att tjänsten behandlar fyra byråer som grund för sin rapport var det ganska snabbt att registrera sig för tjänsten och hämta de uppgifter som krävs. Webbplatsen är också ganska direkt och enkel att använda. För att komma igång är allt du behöver ge din grundläggande personliga information och kreditkortsinformation. De debiterar dig dock inte förrän efter att ha slutfört den kostnadsfria provperioden. Du bör avbryta det innan tiden är ute om du bestämmer dig för att inte fortsätta med tjänsten.
CheckMyFile har en 30-dagars gratis testversion. Den månatliga kostnaden för att använda tjänsten efter det är £ 14,99.
Tjänsten värdesätter säkerhet högt. Dess webbplats är på en säker anslutning och kryptering tillämpas på de uppgifter du tillhandahåller. Rapporterna är lösenordsskyddade, så de är säkra både mot skadlig kod och obehöriga personer.
En av nackdelarna med tjänsten är hur rapporterna först verkar förvirrande. Överflödet av information gör det för komplicerat för vissa människor. Deras supporttimmar är begränsade, så det kan vara en utmaning att komma i kontakt med dem om du arbetar långa timmar. Det är också olyckligt att det inte finns någon mobilapp för tjänsten och att du inte får några automatiska varningar för tecken på bedrägeri och identitetsstöld. Du kan lära dig mer om dem bara när du loggar in.
- Du kan registrera dig för CheckMyFile här
Att välja de bästa tjänsterna för kreditövervakning i Storbritannien
Var och en av tjänsterna på marknaden idag som erbjuder kreditövervakning ger sina egna fördelar och nackdelar, fördelar och begränsningar. Men några av dem, inklusive de som gjorde det till denna lista, erbjuder grödans grädde. Det kan vara nödvändigt att spendera några dollar, men det här är en kostnad som verkligen är värt det.
Om du verkligen har en budgetbegränsning finns det fortfarande möjligheten att gå med de tillgängliga gratis tjänsterna. Vissa av dem har begränsade funktioner medan andra saknar vissa attribut som säkerhet. Men de kan fortfarande tillhandahålla den grundläggande hjälp du behöver för att hantera din kreditpoäng.
Att avgöra vilken som passar bäst för dig är en process i sig själv. Du måste ta flera överväganden i åtanke. Dessa inkluderar hur länge du har övervakat din kreditpoäng och vad är ditt syfte för att göra det nu. Vissa tjänsteleverantörer kan ge dig fördjupad information om din historia för några månader eller flera år tillbaka.
- Vi har också markerat den bästa skatteprogramvaran i Storbritannien
